Préstamos sin aval y sin nómina

Si requieres de liquidez para afrontar una determinada situación económica, pero no tienes el respaldo de una persona de solvencia reconocida que te avale, entonces habrás de recurrir a un préstamo personal y demostrar con tus propios recursos que puedes afrontar el pago del mismo.

Pero ¿cómo y dónde puedes solicitar un préstamo que no requiera aval?

¿Qué es un préstamo sin aval?

En forma general, cuando solicitas un préstamo, ya sea para un coche, una situación de emergencia, etc., debes estar en condiciones de presentar un avalista, esto significa que una persona que te conoce y puede demostrar su solvencia, se hace responsable de tu deuda en el caso de que tú no puedas pagarla, pero es bastante común que no tengamos a una persona que tenga los recursos necesarios y la disposición de arriesgarlos en nuestro nombre.

Entonces la solución para allegarnos de una financiación, es solicitar un préstamo personal que no requiera la presentación de un aval, buscar entidades que concedan este tipo de préstamos y proporcionar los requisitos que nos soliciten, afortunadamente los trámites suelen ser bastante rápidos, de 24 a 48 horas para dar una respuesta y acreditar el dinero en tu cuenta.

¿Dónde solicito un préstamo sin aval?

Existen en España muchas entidades financieras que pueden darte un préstamo sin aval, desde la banca tradicional hasta las empresas particulares que se dedican al negocio de los préstamos, vale la pena mencionar que el hecho de concederte un préstamo sin la garantía de un aval implica que pagarás un tipo de interés más alto comparado con el que pagarías por un crédito normal avalado.

A continuación te proporcionaré algunos ejemplos de entidades que se dedican a conceder este tipo de préstamos:

En principio, están los minicréditos o microcréditos, que son préstamos por cantidades pequeñas, con plazo máximo a 30 días y hasta un importe de 800 euros máximo, que no requieren la presentación de un aval, en esta categoría tenemos por ejemplo:

Minicréditos Que bueno, desde un euro hasta 600 euros con plazos desde un día hasta 30 días.

Minicréditos Cashper, desde 50 euros hasta 500 euros, con plazos desde 15 días hasta 30 días.

Minicréditos Préstamo10, desde 50 euros hasta 500 euros, con plazos desde 5 días hasta 30 días.

Minicréditos PepeDinero, desde 50 euros hasta 500 euros, con plazos desde 7 días hasta 30 días.

Minicréditos Ok Money, desde 50 euros hasta 600 euros, con plazos desde 7 días hasta 30 días.

Minicréditos Viasms, desde 50 euros hasta 600 euros, con plazos desde 7 días hasta 30 días.

Minicréditos Kredito24, desde 75 euros hasta 750 euros, con plazos desde 7 días hasta 30 días.

Minicréditos Creditomovil, desde 50 euros hasta 700 euros, con plazos desde 5 días hasta 45 días.

Minicréditos Kyzoo, desde 50 euros hasta 800 euros, con plazos desde 7 días hasta 30 días, por citar algunos.

Después están los préstamos personales, en este caso los ejemplos más representativos son:

Préstamo rápido Zaimo, que te presta desde 300 euros hasta 5.000 euros con plazos que van de los tres meses hasta los cuatro años.

Crédito Cofidis, te presta desde 500 euros hasta 6.000 euros, con plazos desde los 12 meses, hasta un máximo de tres años y cinco meses.

Crédito Proyecto, también de Cofidis, este te presta desde 4.000 euros hasta 15.000 euros, con plazos que van desde los 12 meses hasta los seis años.

Préstamo Naranja, de ING DIRECT, esta institución te presta desde 6.000 euros hasta 40.000 euros, con plazos que van desde los 12 meses hasta los siete años, sin cobrarte comisión alguna y sin adquirir productos vinculados.

Requisitos para obtener un préstamo personal sin aval

Prácticamente en todas las instituciones que te mencioné en la sección anterior, los requisitos a cubrir son los mismos:

1. Formulario de solicitud, debidamente firmado.
2. Copia del DNI, por ambos lados.
3. Últimos comprobantes de ingresos, (nómina, pensión, etc.)

Solamente tres requisitos, en algunos casos, si tienen alguna duda, podrían llegar a requerir que presentes la última declaración del IRPF.

Generalmente de 24 a 48 horas te darán una respuesta ya sea positiva o negativa y en el primer caso te depositarán de inmediato en la cuenta bancaria que tu hayas indicado al efecto.

Algo que las entidades siempre van a tomar en cuenta, es que la cuota que resulte a pagar, no rebase del 30% al 35% de tu ingreso mensual, de manera que te permita continuar solventando tus gastos normales y cubrir dicha cuota al mismo tiempo.

Haz tus cálculos, compara las tasas de interés, en todos los ejemplos que te presentamos previamente las tasas de interés varían de manera exorbitante, así que tómate el tiempo de calcular cual sería la cuota mensual y en base a esto, analiza si podrás pagarlo sin problemas.

Debo decirte que así como es de fácil adquirir uno de estos préstamos personales, también puede ser un verdadero dolor de cabeza el que te van a provocar, si llegas a tener un atraso en el pago de tus cuotas, todas estas empresas tienen contratados a especialistas en cobranza, abogados que son literalmente acosadores y que estarán llamándote y buscándote hasta niveles de fastidio hasta que logren que te pongas al corriente, huelga decir que aunado a lo anterior, encima del acoso, tendrás que pagar gastos por mora y los gastos que generen los abogados acosadores.

Préstamos sin nómina

 

Estar contratado por una empresa, de manera indefinida, con un buen sueldo y prestaciones, es el perfil que las entidades financieras buscan en sus clientes, porque tienen manera de comprobar fácilmente si eres una persona sujeta de crédito.

En cambio, si eres autónomo, pensionado o vives de tus rentas, la situación se complica un poco, para efectos de conseguir créditos, sin embargo, siempre hay instituciones con una forma de pensar más abierta que siempre y cuando cumplas con sus requisitos te darán la oportunidad de que demuestres, que no tener nómina no significa que no puedas pagar.

Minicréditos

A continuación te proporcionamos una lista de entidades que te proporcionan minicréditos, sin nómina, sin embargo, si tienes que demostrar ingresos periódicos, si eres autónomo, podrás hacerlo con tu declaración de impuestos y con los estados de cuenta bancarios.

  Mínimo un euro, máximo 600 euros, si ya eres cliente, 300 euros si es primera vez, plazo mínimo  un día, máximo 30 días, coste 29,7% a 30 días, si te prestan 100 euros, devuelves 129,70 euros en 30 días, promoción del 50% clientes nuevos

  Mínimo 50 euros, máximo 800 euros, 300 euros para clientes nuevos, plazo mínimo 7 días, plazo máximo 30 días, coste 30% por 30 días, si te prestan 100 euros, devuelves 130 euros a los 30 días.

  Mínimo 50 euros, máximo 750 euros, 500 euros para clientes nuevos, plazo mínimo 7 días, préstamo 100 euros coste 15 euros, 14 días por 100 euros coste 20 euros, a 22 días, por 100 euros coste 30 euros y a 30 días, por 100 euros coste 35 euros.

  Mínimo 50 euros, máximo 600 euros, 300 euros para primera vez, 450 euros para segunda vez, plazo mínimo 7 días, máximo 30 días, coste 35% a 30 días, si te prestan 100 euros, devuelves 135 euros, aceptan prórrogas, con coste.

  Mínimo 50 euros, máximo 500 euros, 250 euros, si es primera vez, plazo mínimo 7 días, máximo 30 días, coste 30% a 30 días, devuelves 130 euros por un préstamo de 100 euros, aceptan prórroga hasta de 30 días, con coste.

  Mínimo 50 euros, máximo 600 euros, si eres cliente regular, 300 euros por primera vez, plazo mínimo 7 días, máximo 30 días, coste 30%, pagarás 30 euros por un préstamo de 100 euros, aceptan prórrogas hasta 30 días con coste.

 Mínimo 50 euros, máximo 500 euros, si eres cliente, 300 euros, por primera vez, plazo mínimo 5 días, plazo máximo 30 días, coste 37% a 30 días, te prestan 100 euros, devuelves 137 euros.

  Mínimo 50 euros, máximo 500 euros, incluyendo nuevos clientes, plazo mínimo 15 días, plazo máximo 30 días, coste 38%, pagarás 38 euros por cada 100 euros de préstamo.

  Mínimo 50 euros, máximo 700 euros clientes regulares, 300 euros, clientes nuevos, plazo mínimo 5 días, plazo máximo 30 días para préstamos hasta 500 euros, 45 días, préstamos de 500 a 700 euros, coste 37,41 euros por cada 100.

Préstamos personales

Los préstamos personales, son créditos por importes un poco más grandes, aún así, hay entidades que si aceptan autónomos como clientes, a continuación algunos ejemplos:

  Mínimo 300 euros, máximo 5.000 euros, plazo mínimo tres meses, plazo máximo cuatro años, los intereses varían según la evaluación que le hagan al cliente, usualmente aplican entre el 5% y el 12% mensual.

Crédito Cofidis, mínimo 500 euros, máximo 6.000 euros, plazo mínimo 12 meses, plazo máximo 3 años, 5 meses, interés TIN 22,12%, TAE 24,51%.

Crédito Proyectos, mínimo 4.000 euros máximo 15.000 euros, plazo mínimo 12 meses, plazo máximo 6 años, interés TIN desde 4,95% hasta 14,95%, dependiendo de la finalidad del crédito, del plazo elegido y del importe, TAE         desde 6,49% hasta 20,55% por las mismas razones.

  Préstamo Naranja, mínimo 6.000 euros, máximo 40.000 euros, plazo mínimo 12 meses, plazo máximo 7 años, interés TIN 6,95%, TAE 7,18%, sin ningún tipo de comisiones, ni productos vinculados.

Adicional a lo anterior están los créditos hipotecarios, como en los casos anteriores no todas las instituciones aceptan dar este tipo de créditos a autónomos, sin embargo, también como en los casos anteriores hay instituciones que si aceptan, piden muchos requisitos, para asegurarse de que si tienes la capacidad de pagar dicho crédito, pero finalmente si les demuestras que si la tienes, te lo concederán, algunos ejemplos de entidades que si aceptan aspirantes autónomos:

Hipoteca Sin Más de Bankinter, utiliza al propio inmueble hipotecado como garantía del pago.

Hipoteca Por Fin de Banco Santander, te financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Hipoteca Naranja de ING DIRECT, una de las hipotecas con los intereses más competitivos.

Hipoteca EVO de EVO Banco, te financia hasta el 80% del valor del inmueble.

Hipoteca Open de Openbank, financia hasta un 70% del valor del inmueble, para clientes Openbank.

Hipoteca Fija Kutxabank, interés fijo muy accesible, solo para primera vivienda.

Hipoteca Tipo Fijo de Sabadell, presta hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa.

Hipoteca UNO-E, te financia hasta el 80 del valor de tasación de la vivienda.

Conclusión

Cualquier persona mayor de edad, que pueda demostrar cuales son sus ingresos, independientemente del tipo de trabajo que realice o de la forma como se haga de sus recursos, debe tener una forma muy clara de demostrarlo, eso es lo que les interesa a las entidades financieras, los documentos, nosotros podremos platicarles muchas cosas sobre nuestra actividad y lo productiva que consideramos que es, pero si los documentos muestran otra cosa, le harán caso a los documentos, más que a nuestra palabra.

Por otro lado, si eres de las personas que declaran menos ingresos, para efecto de pagar menos impuestos, se te va revertir esa situación a la hora de solicitar un préstamo, sobre todo si dicho préstamo es hipotecario, puesto que los importes son mucho mayores.